자동차보험 마일리지 할인, 4개 보험사 구간별 비교 결론은 달랐습니다

삼성·현대·KB·DB 주행거리별 환급 차이 + 캐롯 퍼마일 비교 기준

2026년 04월 18일 발행

자동차보험 마일리지 할인 보험사별 주행거리 구간 비교 인포그래픽 캡션: 4개 보험사 마일리지 할인율, 주행거리 구간별로 유리한 곳이 다릅니다

이 글의 핵심 - 같은 5,000km를 타도 보험사·차종·커넥티드 방식 여부에 따라 환급 차이가 날 수 있습니다 - 3,000km 이하에서는 현대해상, 5,000~10,000km에서는 KB손보·현대해상, 10,000km 이상에서는 KB 커넥티드 또는 DB손보를 함께 비교해야 합니다 - 최초 주행거리 사진 등록 기한은 보험사별로 다릅니다. 삼성·KB·DB는 보험시작일 기준 15일 이내, 현대해상은 보험개시일로부터 30일 이내로 안내하고 있습니다

자동차보험 마일리지 특약은 추가 비용 없이 주행거리가 짧을수록 보험료 일부를 환급받는 특약입니다. 2022년 4월 이후 자동차보험 마일리지 특약은 기본적으로 자동 가입되는 방향으로 바뀌었지만, 실제 환급을 받으려면 최초 주행거리와 만기 주행거리 확인 절차를 놓치면 안 됩니다.

보험개발원이 발표한 2025년 개인용 자동차보험 가입현황 분석 보도에 따르면, 주행거리 특약 가입률은 88.4% 수준까지 올라왔고 환급 기준을 충족한 가입자는 평균 약 13만3,000원을 돌려받은 것으로 알려졌습니다. 예전처럼 “가입할지 말지”보다 이제는 “내 주행거리 구간에서 어느 보험사가 유리한지”와 “사진 등록 기한을 놓치지 않는지”가 더 중요합니다.

2026년 2월 전후로 자동차보험료가 5년 만에 1.3~1.4% 인상된 흐름도 있었습니다. 보험료가 오르는 국면에서는 마일리지 특약처럼 추가 비용 없이 환급 가능성이 있는 항목을 먼저 확인하는 것이 현실적인 절약 방법입니다. 아래에서는 삼성화재·현대해상·KB손보·DB손보의 공식 안내 기준으로 구간별 차이를 정리하고, 캐롯 퍼마일과 비교할 때의 판단 기준까지 함께 보겠습니다.

마일리지 할인 vs 퍼마일 자동차보험, 구조가 다릅니다

마일리지 특약과 퍼마일 자동차보험은 이름은 비슷하지만 정산 구조가 다릅니다.

마일리지 특약은 삼성화재·현대해상·KB손보·DB손보 같은 일반 자동차보험에 붙는 주행거리 환급 특약입니다. 보험기간이 끝날 때 실제 주행거리를 확인한 뒤, 해당 구간의 할인율만큼 보험료를 돌려받는 후환급 방식입니다. 보통 연간 주행거리가 15,000km 이하이면 환급 구간에 들어가지만, 현대해상처럼 18,000km 이하까지 일부 환급 구간을 둔 곳도 있습니다.

퍼마일 자동차보험은 현재 한화손해보험의 캐롯 브랜드로 운영되는 주행거리 기반 자동차보험 상품입니다. 일반적인 연 1회 보험료 납부 후 환급 구조와 달리, 기본 보험료와 주행거리 기반 보험료를 나누어 계산하는 방식입니다. 전용 단말기나 주행거리 측정 방식이 결합될 수 있고, 보험료 납부 체감이 “탄 만큼 낸다”에 가깝습니다.

다만 퍼마일이 항상 더 싼 것은 아닙니다. 기본료가 존재하기 때문에 연 8,000~10,000km 정도를 타는 운전자라면 기존 보험사의 다이렉트 보험료와 마일리지 환급을 합친 결과가 더 유리할 수 있습니다. 반대로 주말 장보기, 병원 방문, 근거리 이동 정도로 연 3,000km 안팎만 운행하는 차량이라면 퍼마일도 비교 후보가 될 수 있습니다.

구분	마일리지 특약	캐롯 퍼마일
정산 방식	보험기간 종료 후 주행거리 확인, 환급	기본료 + 주행거리 기반 보험료 구조
추가 비용	특약 가입 자체는 보통 0원	전용 측정 방식 또는 단말기 조건 확인 필요
비교 방식	보험사별 다이렉트 견적 비교 가능	동일 구조의 타사 상품과 단순 비교는 어려움
유리한 후보 구간	연 5,000~15,000km 일반 운전자	연 3,000km 안팎 초저주행자
주의할 점	최초·최종 주행거리 등록 기한	기본료 때문에 중간 주행거리에서는 불리할 수 있음

보험사별 주행거리 구간 할인율 비교표

기존 글들은 “삼성 최대 42%, 현대 최대 45.9%”처럼 최대치만 나열하는 경우가 많습니다. 하지만 실제로 중요한 질문은 “내가 연 7,000km를 탄다면 어디가 유리한가”입니다.

아래 표는 2026년 4월 전후 각 보험사 공식 안내 기준을 정리한 것입니다. 삼성화재는 개인 승용 일반 차량 기준, 현대해상은 개인용 사진전송·커넥티드 방식, KB손보는 개인용 사진등록·커넥티드 방식의 범위, DB손보는 30세 이상 일반승용 기준을 중심으로 보시면 됩니다. 실제 환급액은 긴급출동서비스 등 일부 특약 보험료를 제외한 보험료에 적용될 수 있으므로, 표의 금액은 연 보험료 100만 원을 단순 대입한 참고값으로 이해하시면 됩니다.

연간 주행거리	삼성화재	현대해상	KB손보	DB손보	우선 비교 후보
3,000km 이하	28% 안팎, 약 28만 원	36.3~37.1%, 약 36만3,000~37만1,000원	28.5~36.2%, 약 28만5,000~36만2,000원	27% 안팎, 약 27만 원	현대해상, KB 커넥티드
5,000km 이하	23% 안팎, 약 23만 원	29.3~30.1%, 약 29만3,000~30만1,000원	24.7~30.3%, 약 24만7,000~30만3,000원	24% 안팎, 약 24만 원	현대해상·KB 접전
10,000km 이하	12% 안팎, 약 12만 원	17.8~18.8%, 약 17만8,000~18만8,000원	15.3~22.5%, 약 15만3,000~22만5,000원	17% 안팎, 약 17만 원	KB, 현대해상
15,000km 이하	1% 안팎, 약 1만 원	4.9~6.0%, 약 4만9,000~6만 원	3.0~12.1%, 약 3만~12만1,000원	8% 안팎, 약 8만 원	KB 커넥티드 또는 DB손보

표는 보험사 공식 안내의 개인용 자동차 기준을 단순 비교한 것입니다. 차종, 연령, 전기차·수소차 여부, 커넥티드 방식 여부, 보험시작일에 따라 할인율이 달라질 수 있습니다. 최종 판단은 반드시 각 보험사 다이렉트 견적에서 같은 담보 조건으로 비교해야 합니다.
출처: 삼성화재 다이렉트 마일리지 할인 특약, 현대해상 다이렉트 마일리지 할인특약, KB손해보험 마일리지 할인 특약, DB손해보험 다이렉트, 손해보험협회 보험다모아 할인특약 비교

같은 연 5,000km라도 일반 사진등록 방식인지, 커넥티드 방식인지에 따라 결과가 달라집니다. 현대해상은 5,000km 이하 사진전송 기준 29.3%, 커넥티드 기준 30.1%로 강합니다. KB손보는 5,000km 이하 커넥티드 방식 상단이 30.3%까지 올라가므로 조건이 맞으면 현대해상과 접전입니다.

10,000km 이하 구간에서는 KB손보 커넥티드 방식의 상단 할인율이 눈에 띕니다. 반대로 삼성화재는 10,000km 이하 일반 승용 기준 12% 수준이라, 이 구간에서는 다른 보험사와 환급 차이가 커질 수 있습니다.

15,000km 이하 구간은 특히 주의해야 합니다. 삼성화재 일반 승용 기준은 1% 수준까지 내려가고, 현대해상은 4.9~6.0% 수준입니다. DB손보는 30세 이상 일반승용 기준 8% 안팎이고, KB손보는 커넥티드 방식과 조건에 따라 12%대까지 가능하므로 장거리 운전자라면 DB와 KB를 함께 보셔야 합니다.

내 주행거리에 맞는 보험사 고르는 법

주행거리를 먼저 파악했다면 아래 기준으로 1~2곳을 추리시면 됩니다.

연 3,000km 이하라면 현대해상이 가장 먼저 비교할 후보입니다. 현대해상은 개인용 기준 3,000km 이하에서 사진전송 36.3%, 커넥티드 37.1%로 강합니다. KB손보도 커넥티드 방식이면 4,000km 이하 구간에서 상단 할인율이 높아질 수 있으므로 함께 비교할 만합니다. 퍼마일도 이 구간에서는 후보가 될 수 있지만, 기본료와 월별 보험료를 합친 총액을 기존 다이렉트 견적과 비교해야 합니다.

연 5,000~10,000km라면 현대해상과 KB손보를 함께 보시는 편이 좋습니다. 5,000km 이하에서는 현대해상과 KB 커넥티드가 접전이고, 8,000~10,000km로 갈수록 KB손보의 커넥티드 방식이 유리해지는 경우가 있습니다. 다만 KB손보는 할인율이 범위로 표시되므로 본인의 연령·차종·정산 방식에서 실제 적용률을 확인해야 합니다.

연 10,000~15,000km라면 “최대 할인율”보다 하위 구간 할인율이 중요합니다. 이 구간에서는 삼성화재의 마일리지 환급 효과가 크게 줄어들 수 있습니다. DB손보는 15,000km 이하 일반승용 기준 8% 안팎으로 비교적 안정적인 후보이고, KB손보는 커넥티드 방식 조건이 맞으면 더 높은 환급률이 나올 수 있습니다.

자동차 보험료는 차종별 유지비 해부에서 월 4~8만 원을 차지하는 항목으로 자주 언급됩니다. 마일리지 특약은 같은 보험료 안에서 환급 가능성을 만드는 항목이므로, 보험료 비교 때 반드시 별도 특약 할인율까지 같이 보셔야 합니다.

마일리지 특약 가입 방법 + 환급 실패 막는 체크리스트

마일리지 특약은 대부분 자동차보험 가입 또는 갱신 과정에서 자동으로 포함되거나 선택할 수 있습니다. 핵심은 최초 주행거리 등록 기한과 만기 주행거리 등록 기한입니다. 여기서 가장 중요한 정정 포인트는 “모든 보험사가 가입 후 15일”이 아니라는 점입니다.

보험사	최초 주행거리 등록 기한	만기 주행거리 등록 기한
삼성화재	보험시작일로부터 15일 이내	보험종료일 전후 30일
현대해상	보험개시일로부터 30일 이내	보험 만기 45일 전~만기 후 30일
KB손보	개시일 이전 45일부터 개시일 이후 15일 이내	만기일 이전 45일부터 만기일 이후 30일 이내
DB손보	보험시작일로부터 15일 이내	보험 종료일 기준 2개월 전부터 1개월 이내

보험사별로 등록 기한이 다르므로, 가입 직후 문자나 앱 알림에 적힌 기한을 기준으로 확인하셔야 합니다. 특히 현대해상은 공식 안내에서 보험개시일로부터 30일 이내 최초 사진 등록을 안내하고 있으므로, 15일이 지났다고 무조건 포기하시면 안 됩니다.

주행거리 증빙 방법 3가지:

계기판+번호판 사진 등록
가장 일반적인 방식입니다. 보험사 앱이나 홈페이지에서 차량번호판 사진과 총 주행거리 ODO가 보이는 계기판 사진을 등록합니다. 트립 주행거리처럼 초기화 가능한 숫자는 인정되지 않을 수 있습니다.
커넥티드카 자동 연동
현대·기아·제네시스·KG모빌리티 등 제조사 커넥티드 서비스가 연동되는 차량은 사진 제출 없이 전산 조회 방식으로 가입하거나 정산할 수 있습니다. 다만 제조사 서비스 가입, 개인정보 제공 동의, 보험사별 대상 차량 조건이 필요합니다.
운행정보확인장치 또는 단말기 방식
일부 보험사나 상품은 운행정보확인장치, 전용 단말기, 커넥티드 데이터를 활용합니다. 장치 방식은 사진 분쟁 가능성을 줄일 수 있지만, 설치·연동 조건을 확인해야 합니다.

환급 실패 원인 TOP 3:

1위: 최초 주행거리 등록 기한 착각
삼성·KB·DB는 15일, 현대해상은 30일처럼 보험사별 기한이 다릅니다. 가입 당일에 사진을 등록해 두는 것이 가장 안전합니다.
2위: 만기 주행거리 사진 제출 누락
최초 사진만 등록했다고 환급이 끝나는 것이 아닙니다. 만기 전후 정해진 기간에 최종 주행거리 사진이나 전산 조회가 완료되어야 환급이 계산됩니다.
3위: 계기판 사진 오류
총 주행거리 ODO가 흐리거나, 차량번호가 확인되지 않거나, 트립 주행거리 사진을 제출하면 반려될 수 있습니다. 사진은 밝은 곳에서 차량번호판 1장, 계기판 ODO 1장을 따로 촬영하는 편이 안전합니다.

마일리지 특약은 자동 가입되는 경우가 많아졌지만, 환급까지 자동으로 끝나는 것은 아닙니다. 보험사 변경 시에는 보험개발원을 통한 이전 계약 최종 주행거리 정보가 연계되는 경우도 있지만, 조회가 되지 않으면 사진 등록이 다시 필요할 수 있습니다. 갱신할 때는 “마일리지 특약 가입 여부”와 “최초·최종 주행거리 등록 상태”를 앱에서 직접 확인하셔야 합니다.

FAQ

Q. 퍼마일과 마일리지 할인의 차이는 무엇인가요?

퍼마일은 기본료와 주행거리 기반 보험료를 결합해 “탄 만큼 낸다”는 구조에 가까운 상품입니다. 마일리지 특약은 일반 자동차보험에 붙는 후환급 특약으로, 보험기간이 끝난 뒤 실제 주행거리를 확인해 보험료 일부를 돌려받는 방식입니다. 연 3,000km 안팎 초저주행이면 퍼마일도 비교 후보가 될 수 있지만, 연 5,000~10,000km 이상이면 기존 다이렉트 보험료와 마일리지 환급액을 합산해 비교하셔야 합니다.

Q. 주행거리를 초과하면 보험료가 올라가나요?

일반적인 마일리지 후환급 특약은 환급 구간을 초과했다고 해서 추가 보험료가 할증되는 구조가 아닙니다. 단순히 해당 구간의 환급이 줄거나 없어지는 방식입니다. 예를 들어 5,000km 이하를 예상했지만 실제로 6,000km를 주행했다면, 보험사 기준에 따라 8,000km 이하 또는 10,000km 이하 같은 다음 구간으로 계산될 수 있습니다. 다만 선할인형 상품이나 별도 약정형 상품은 정산 방식이 다를 수 있으므로 약관을 확인하셔야 합니다.

Q. 커넥티드카면 사진 등록을 안 해도 되나요?

현대·기아·제네시스·KG모빌리티 등 보험사가 인정하는 커넥티드 서비스 차량이고, 제조사 서비스 가입과 정보 제공 동의가 되어 있다면 사진 제출 없이 전산 조회로 처리되는 경우가 있습니다. 삼성화재, 현대해상, KB손보 등은 커넥티드 방식에 대해 별도 안내를 두고 있습니다. 다만 차량이 대상이어도 전산 조회가 실패하면 사진 등록이 필요할 수 있으므로, 가입 화면에서 “커넥티드 방식으로 정상 반영되었는지”를 확인하셔야 합니다.